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Famille avec conseiller bancaire
Budget

Optimiser sa retraite dès 35 ans ? 4 produits d’épargne sur mesure !

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L'essentiel de l'article

  • S’assurer un revenu complémentaire grâce au PERP (plan d’épargne retraite populaire).
  • Bénéficier d’un contrat adapté aux indépendants avec le contrat Madelin.
  • Devenir enfin propriétaire avec le PEL (plan d’épargne logement).
  • Épargner et transmettre son patrimoine avec l’assurance-vie.
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1 Le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) 

C’est un produit d’épargne à long terme. Il permet aux personnes en activité de se constituer un capital, par des versements programmés ou libres et ayant l’avantage d’être déductibles des revenus imposables (dans la limite d’un plafond fiscal). Dès la retraite, cette épargne est convertie en rente viagère ou est disponible en capital dans la limite de 20 % (par exemple, sur 100 000 euros épargnés, 20 000 euros peuvent être versés en capital, le reste en rente viagère). La rente et le capital sont imposables selon les règles fiscales en vigueur.

2 Le Contrat Madelin, destiné aux indépendants

Dédié aux entrepreneurs et aux professions libérales, ce contrat d’épargne offre des avantages fiscaux très intéressants : vous pouvez déduire chaque année de votre bénéfice imposable les versements effectués sur votre contrat(1). Il permet également à l’adhérent d’investir, dans le cadre d’un contrat multisupport, parmi plusieurs fonds disponibles pour bénéficier à terme d’une rente viagère(2).

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4 L’assurance-vie, l’épargne préférée des Français

C’est le produit d’épargne préféré des Français. À la fois outil de placement et support de transmission patrimoniale, il permet de faire fructifier son capital à moyen ou long terme, avec une possibilité de rachat en cas de besoin(5). La plupart des contrats sont des contrats multisupports : votre capital est réparti librement entre différents supports d’investissement, selon votre tempérament d’épargnant et votre projet(6)… En cas de décès, la clause bénéficiaire permet de désigner librement le bénéficiaire de votre capital.

Bon à savoir : points de retraite complémentaire, quèsaco?

Tout au long de sa carrière, un salarié comptabilise des points de retraite via le versement des cotisations de retraite obligatoires. C’est le nombre total des points acquis qui déterminera le montant annuel de sa future retraite complémentaire.

Sources :
 
* Drees, « Les retraités et les retraites », édition 2017.
 
(1) Dans les conditions et limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur.

(2) Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital.

(3) Pour les PEL ouverts à compter du 01/08/2016.

(4) Sous certaines conditions.

(5) Dans les conditions et limites fixées au contrat souscrit.

(6) Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital.
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